什么是利率敏感性缺口?如何利用利率敏感性缺口模型对商业银行的资产负债加以管理?请帮忙给出正确答案和分

正确答案：利率敏感性缺口是指一个计划期内银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。利率性资产大于利率敏感性负债为正缺口；利率性资产小于利率敏感性负债为负缺口；利率性资产等于利率敏感性负债为零缺口。 商业银行运用利率敏感性缺口模型主要是根据对利率波动趋势的预测相机调整利率敏感性资产和负债的配置结构从而实现银行净利息收入的稳定或增长。对一家保守型的银行来说会努力使利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额接近于零从而把利率风险降至最低限保持银行收益的稳定。对一家积极进取型的银行来说如果预测利率上升可采用正缺口战略即增加利率敏感性资产减少利率敏感性负债；如果预测利率下降则可采用负缺口战略即增加利率敏感性负债减少利率敏感性资产从而实现净利息收入的最大化。
利率敏感性缺口是指一个计划期内银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。利率性资产大于利率敏感性负债,为正缺口；利率性资产小于利率敏感性负债,为负缺口；利率性资产等于利率敏感性负债,为零缺口。商业银行运用利率敏感性缺口模型,主要是根据对利率波动趋势的预测,相机调整利率敏感性资产和负债的配置结构,从而实现银行净利息收入的稳定或增长。对一家保守型的银行来说,会努力使利率敏感性资产和利率敏感性负债的差额接近于零,从而把利率风险降至最低限,保持银行收益的稳定。对一家积极进取型的银行来说,如果预测利率上升,可采用正缺口战略,即增加利率敏感性资产,减少利率敏感性负债；如果预测利率下降,则可采用负缺口战略,即增加利率敏感性负债,减少利率敏感性资产,从而实现净利息收入的最大化。