结合2008年金融危机 分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。

参考答案：

(1)虽然金融机构面临困难的原因很多，但引起严重银行问题的主要根源向来都是由于放宽借款人及交易对手的信贷标准，组合风险管理水平低，对导致交易对手信用状况恶化的经济和其他环境变化缺少应有的关注。

(2)金融危机已充分说明有效信贷风险管理对银行长期成功至关重要，同时也是金融稳定的重要组成部分。银行必须有效地识别、计量、监测和控制信贷风险，了解信用风险与其他风险(包括市场、流动性和信誉风险)的相互作用机制。全面信用风险管理程序的基本要素包括：建立适当信用风险环境;完善的授信审批程序;适当的信贷管理、计量和监测程序;确保充分控制信用风险。

(3)金融危机凸显了有效资本规划和维持长期资本的重要性。银行承受市场环境不确定性的能力主要由维持充足的资本头寸支持，使其在较长的时期内能够适应银行战略的变化和市场波动。